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湘西自治州個人住房公積金貸款征信記錄使用標準
來源: 湘西自治州住房公積金管理中心 更新時間:2018-07-19點擊數:

州金管發〔2017〕27號


為有效防范和降低個人住房公積金貸款風險,規范使用中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫中(即個人征信系統)的個人征信記錄,切實加強貸款審批管理,結合商業銀行的使用標準,現將我州住房公積金貸款審批中的個人征信記錄使用標準規定如下:

一、中心貸款審批部門應以申請人(含配偶、共同借款人,以下皆同)通過人民銀行設置的征信自助查詢機打印的《個人信用報告明細》(報告應有“中國人民銀行征信中心”字樣水?。┳魑笈鋈斯鶇畹幕疽讕?,并將此報告作為個人貸款資料存檔備查。

二、因我州住房公積金貸款未能在征信報告中體現,申請人(家庭)如為第二次申請公積金貸款,管理部應填寫《住房公積金貸款征信表》,并根據首次公積金貸款還款情況作出信用判斷。

三、申請人的個人征信記錄中有以下情形之一的,不予貸款:

(一)申請人在申請貸款的當月,存在當前逾期的;

(二)申請人的信用卡在最近24個月內出現連續3次(含)或累計6次(含)以上不良記錄的(包括擔保人代還)(注:對準貸記卡已銷戶的,其逾期記錄可忽略;未銷戶的,逾期狀態標志“1”、“2”為正常;“3”為逾期1次;“4”為連續逾期2次;“5”為連續逾期3次;以此類推);

(三)申請人的住房貸款(包括商業住房貸款和住房公積金貸款)、經營性貸款、其他消費貸款等在最近60個月內出現連續6次(含)或累計12次(含)以上不良記錄的(包括擔保人代還);

(四)申請人為他人貸款擔保但該筆貸款在五級分類中處于非正常狀態的;

(五)申請人有過騙提、騙貸等行為,已被列入中心住房公積金個人賬戶黑名單的;

(六)申請人存在信用不良被起訴的記錄的;

(七)《個人信用報告》中認定的其他不良信用行為。

四、申請人的個人征信記錄中有以下情形之一的,中心可予以二次審批:

(一)《個人信用報告》中信息經證實確因錄入有誤,經征信服務中心確認更改的,或由征信服務中心出具相關證明文件予以證實逾期行為非本人原因造成的;

 (二) 申請人的信用卡逾期行為是因未繳納年費造成的,并經發卡銀行出具證明文書的;

(三)申請人存在個人助學貸款逾期記錄,但申請公積金貸款時已結清的;

(四)逾期行為存在客觀原因,但本人也有過錯,當前逾期已還清,本人能合理說明原因,并具有較強償還能力,經管理部信貸人員、主任、發放部主任初擬意見、分管領導審批準入的。

信貸人員和主任應對申請人說明的逾期情況謹慎判斷,初擬意見填入《二次審批準入表》中,明確簽署同意接受申請 (意見中接受理由準確、簡單,不得一概使用申請人忘記、出差等單一理由)及可貸金額、期限方可上報州中心。

五、申請人的個人征信記錄中存在貸款逾期記錄,但未達到拒貸條件的,中心對其可貸額度予以全額審核或下?。?/p>

(一)逾期信息存在下列情形,貸款額度在不超過可貸款額度全額內審核:

1.個人助學貸款逾期,但當前已結清的;

2.24個月內信用卡逾期記錄經開戶行證實確是因未繳納年費所致,且無其他交易記錄,并已結清的。

(二)逾期信息存在下列情形,貸款額度不超過可貸款額度的95%:

1.24個月內信用卡累計逾期3-4次的;

2.60個月內住房貸款、經營性貸款及其他消費貸款等累計逾期3—6次的。

(三)逾期信息存在下列情形,貸款額度不超過可貸款額度的90%:

1.24個月內信用卡連續逾期2次或累計逾期5次的;

2.60個月內住房貸款、經營性貸款及其他消費貸款等連續逾期3—4次或累計逾期7—10次的;

(四)60個月內住房貸款、經營性貸款及其他消費貸款等連續逾期5次或累計逾期11次的,貸款額度不超過可貸款額度的85%.

六、申請人有貸款,貸款明細信息中擔保方式、還貸頻率等不明確的,貸款初審人員應要求申請人提供借款合同,對借款期限為一年以下(含)可不考慮月還款金額,借款期限超過一年的,應根據借款合同測算出月還款金額后綜合考慮可貸金額。

七、管理部在貸款初審時,申請人提供的《個人信用報告》查詢打印時間須要求在最近3個月以內,有“曾用名”的也應查詢。

八、本標準自2018年1月1日起執行


附:

1.住房公積金貸款征信表.doc

2.逾期情況說明.doc

3.《二次審批準入表》.doc


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